第三步：查资金托管。确认资金由商业银行或券商托管（如招商银行、中信证券），不向私人账户、非托管账户转账。
用本人正规证券账户：仅在持牌券商 APP（如中信证券信 e 投、华泰证券涨乐财富通）操作，拒绝 “私募推荐的非券商 APP”；
密码自主管理：不向 “私募销售人员”“炒股工作室” 泄露账户密码，避免代操作风险；
权限开通合规：创业板需 2 年经验 + 10 万资金，科创板需 2 年经验 + 50 万资金，拒绝 “花钱代开权限”。
印花税：卖出时征收 0.1%（单向）；
佣金：头部券商万 1.5-3，可协商；
分红税：持股 1 月内 20%，1 年以上免。
增值税：私募产品盈利部分按 3% 缴纳（由私募代缴）；
所得税：个人投资者从私募获得的收益，按 20% 缴纳个人所得税（由私募代扣代缴）；
吴老师提示：选择私募时，需确认 “税费承担方式”，避免隐性成本。
原则：单只私募产品投资金额不超过个人金融资产的 20%，避免过度集中导致风险；
案例：某投资者将 80% 资产投入 1 只私募，该私募 2025 年亏损 25%，导致其资产大幅缩水。
单只股票止损：亏损达 10% 坚决卖出；
账户整体止损：总亏损达 20% 暂停操作，反思策略。
合规提示：此类合作 99% 属违规，2026 年已有超 100 名投资者因参与此类合作亏损。
个人炒股：每周复盘持仓，剔除基本面恶化的个股；
私募投资：每季度查看私募业绩与持仓，若连续 2 个季度业绩大幅跑输基准，考虑赎回。
《私募投资基金法律法规实务（2026 版）》：吴老师股票投资咨询中必推的合规书，详解 “私募基金合法性判断”“私募合作模式风险”，附 2026 年最新案例；
《伪私募识别与维权指南》：中国金融出版社出版，前证监会稽查官员撰写，专门拆解 “伪私募诈骗”“私募分成违规” 等陷阱，教你取证、维权。
《炒股的智慧（第 5 版）》：吴老师入门启蒙书，核心讲 “止损策略 + 仓位管理 + 心态控制”，帮你避开 “跟着私募盲目跟风” 的误区；
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2025-08-17
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